Geen inschrijving, geen samenwerking: de FSMA waarschuwt verzekeringssubagenten en verantwoordelijke ondernemingen

De FSMA heeft in haar nieuwsbrief van juni 2026 een duidelijke boodschap gegeven aan de verzekeringssector: wie als verzekeringssubagent activiteiten van verzekeringsdistributie uitoefent, moet vooraf ingeschreven zijn in het register van de verzekeringstussenpersonen.

Wat heeft de FSMA vastgesteld?

De FSMA heeft de voorbije maanden herhaaldelijk gezien dat zelfstandige subagenten al actief waren in verzekeringsdistributie zonder dat zij vooraf in het register waren opgenomen. De toezichthouder brengt daarom de basisregel opnieuw onder de aandacht: voorafgaande inschrijving is verplicht.

Verzekeringsdistributie is immers een gereglementeerde activiteit. Dat betekent dat niet iedereen zomaar verzekeringen mag voorstellen, adviseren, voorbereiden, sluiten, beheren of toelichten aan klanten. Wie dat toch doet zonder de juiste inschrijving, begeeft zich buiten het wettelijk kader.

Volstaat een aanvraag?

Louter een aanvraag indienen volstaat niet. De verzekeringssubagent mag zijn activiteiten pas starten nadat het directiecomité van de FSMA de aanvraag tot inschrijving heeft goedgekeurd. Na die goedkeuring ontvangt de aanvrager een schriftelijke bevestiging van zijn inschrijving. Dat onderscheid is cruciaal. In de praktijk kan immers de verleiding bestaan om een samenwerking al operationeel te maken zodra het inschrijvingsdossier “loopt” of “bijna rond” is.

Als PCP dan maar?

Ook een vermelding als persoon in contact met het publiek (PCP) volstaat niet. De FSMA benadrukt dat een PCP geen verzekeringssubagent is. In de regel is een PCP een werknemer van de verzekeringstussenpersoon en heeft hij geen eigen inschrijving in het register van de verzekeringstussenpersonen. Een zelfstandige verzekeringssubagent moet daarentegen wél beschikken over een eigen, afzonderlijke inschrijving. Een zelfstandige die voor een makelaar of agent klantencontacten verzorgt en daarbij verzekeringsdistributie uitoefent, kan dus niet via een PCP-vermelding worden opgevangen.

En de subagent in opleiding?

Ook een subagent in opleiding moet vooraf zijn ingeschreven. Dat statuut geldt voor een verzekeringssubagent die al aan alle inschrijvingsvoorwaarden voldoet, inclusief de vereiste theoretische kennis, maar nog geen zes maanden relevante praktijkervaring heeft. Die praktijkervaring kan worden opgebouwd onder versterkt toezicht van de verzekeringsmakelaar of verzekeringsagent onder wiens verantwoordelijkheid hij werkt. “In opleiding” betekent dus niet dat de inschrijvingsplicht wegvalt; alleen de ontbrekende praktijkervaring wordt onder striktere begeleiding opgebouwd.

Deze waarschuwing is niet alleen relevant voor zelfstandige subagenten, maar ook voor verzekeringsmakelaars en verzekeringsagenten die met hen samenwerken. Zij mogen voor hun distributieactiviteiten geen beroep doen op niet-ingeschreven verzekeringssubagenten.

Wie is een verzekeringssubagent?

Een verzekeringssubagent is een verzekeringstussenpersoon die als zelfstandige, in de zin van de sociale wetgeving, en tegen vergoeding activiteiten van verzekeringsdistributie uitoefent onder de verantwoordelijkheid van een verzekeringsmakelaar of verzekeringsagent, de zogenoemde verantwoordelijke onderneming.

Daaruit volgen drie kernpunten. De subagent is in principe geen werknemer van het kantoor. Hij verricht activiteiten die onder verzekeringsdistributie vallen. En hij doet dat niet autonoom, maar onder de verantwoordelijkheid van een makelaar of agent.

Het begrip verzekeringsdistributie wordt ruim ingevuld. Het gaat niet alleen om het sluiten van een verzekeringsovereenkomst. Ook adviseren over verzekeringsovereenkomsten, verzekeringen voorstellen, voorbereidend werk verrichten, bijstand verlenen bij het beheer van polissen of helpen bij de uitvoering ervan, bijvoorbeeld bij schadegevallen, kan hieronder vallen. Eén dergelijke activiteit kan al volstaan.

De kwalificatie hangt dus niet af van de functietitel die partijen gebruiken. Iemand kan “zelfstandig medewerker”, “sales consultant”, “commercieel adviseur” of “freelance medewerker” worden genoemd. Als die persoon in werkelijkheid verzekeringsdistributie verricht, moet worden nagegaan of een inschrijving als verzekeringssubagent vereist is.

Een zelfstandige die enkel contactgegevens van een mogelijke klant doorgeeft aan een makelaar, zonder verdere toelichting of tussenkomst, bevindt zich mogelijk nog in de sfeer van klantenaanbrenging. Zodra hij de klant inhoudelijk begeleidt, producten toelicht of de voorbereiding van een verzekeringsovereenkomst ondersteunt, kan dat anders liggen.

De rol van de verantwoordelijke onderneming

De FSMA richt zich niet alleen tot de persoon die als subagent wil werken. Ook de verantwoordelijke onderneming, dus de verzekeringsmakelaar of verzekeringsagent onder wiens verantwoordelijkheid de subagent handelt, moet vóór de start nagaan of de subagent correct is ingeschreven. Zonder inschrijving mag de samenwerking niet worden opgestart.

Die controle kan gebeuren via het register van de verzekeringstussenpersonen op de website van de FSMA. Een eenmalige controle bij de start volstaat niet. De samenwerking moet blijvend worden opgevolgd, omdat de inschrijving kan wijzigen, de samenwerking kan uitbreiden of de activiteiten van de subagent kunnen evolueren.

Voor makelaars en agenten betekent dit dat zij hun samenwerkingen vooraf inhoudelijk moeten analyseren. De vraag is niet alleen of iemand loontrekkend of zelfstandig is, of welke titel hij krijgt. De kernvraag is welke handelingen die persoon concreet zal stellen tegenover klanten of potentiële klanten.?”

Wat als er al “onwettig” werd gewerkt?

In dat geval moeten die activiteiten onmiddellijk worden stopgezet. Daarna kan, met het oog op een eventuele regularisatie, een aanvraag tot inschrijving worden ingediend bij de FSMA. De toezichthouder zal de concrete omstandigheden beoordelen. Daarbij besteedt de FSMA bijzondere aandacht aan transparantie en eerlijkheid.

Dat is een belangrijk signaal. Wie onjuiste informatie verstrekt of informatie achterhoudt, loopt het risico dat dit negatief wordt meegenomen in de beoordeling van passende deskundigheid en professionele betrouwbaarheid, vaak aangeduid als “fit & proper”. De FSMA benadrukt dat zij, net als het publiek, vertrouwen moet kunnen hebben in de betrokkene.

Mogelijke gevolgen bij inbreuken

Inbreuken kunnen aanleiding geven tot strafrechtelijke en administratieve sancties. Dat geldt zowel voor de kandidaat-subagent als voor de verantwoordelijke onderneming waarmee wordt samengewerkt. Daarnaast kunnen inbreuken gevolgen hebben voor de beoordeling van passende deskundigheid en professionele betrouwbaarheid.

Dat maakt de waarschuwing bijzonder ernstig. Het gaat niet alleen om het risico op een boete of een administratieve tussenkomst. Een negatieve fit & proper-beoordeling raakt aan de kern van de toegang tot en het behoud van een gereglementeerde activiteit. Voor professionals in verzekeringsdistributie kan dat zware gevolgen hebben.

De kernboodschap voor de praktijk

De waarschuwing van de FSMA is duidelijk: een verzekeringssubagent is geen informele commerciële medewerker die zonder voorafgaande inschrijving kan starten en pas nadien administratief wordt geregulariseerd. Wie als zelfstandige, tegen vergoeding en onder verantwoordelijkheid van een makelaar of agent verzekeringsdistributie uitoefent, moet vooraf ingeschreven zijn in het register van de verzekeringstussenpersonen.

Ook voor makelaars en agenten is de verplichting helder. Zij moeten nagaan met wie zij samenwerken en mogen geen beroep doen op niet-ingeschreven subagenten. De naleving werkt dus in twee richtingen: de subagent moet correct ingeschreven zijn, en de verantwoordelijke onderneming moet dat vooraf en tijdens de samenwerking controleren.

Wie twijfelt over de juiste kwalificatie van een medewerker, zelfstandige partner of aanbrenger, doet er goed aan die rol vooraf te toetsen. Dat voorkomt dat een commerciële samenwerking onbedoeld uitmondt in niet-toegelaten verzekeringsdistributie.

Bijscholing

Ook na de inschrijving blijft opvolging nodig. Voor verantwoordelijke ondernemingen en hun verzekeringssubagenten maakt voortgezette bijscholing deel uit van de voorwaarden om professioneel en conform te blijven werken. Advisors-up-to-date is daarbij een logische partner: met het  aanbod rond voortgezette bijscholing ondersteunt het kantoren en subagenten om hun kennis actueel te houden en de FSMA-vereisten correct op te volgen.

Meer lezen? Nieuwsbrief aan de verzekeringstussenpersonen: Voorafgaande inschrijving als verzekeringssubagent is verplicht | FSMA

Bronnen & Bijlagen

• Bron: FSMA
• Bijlage: 2026-06_nieuwsbrief_inschrijving_nl